הלוואות לעסקים למטרת יזמות וסטארט אפ
המקורות השונים של הלוואות לעסקים לצורך מימון יזמות וסטארט אפים הם הבנקים, קרנות הון סיכון, חממות ואקסלרטורים ואנג’לים (יזמים פרטיים שתומכים בסטארט אפים). אופציה נוספת היא הלוואות P2P שמבוססות על פלטפורמות אינטרנטיות כגון bizlend ושגם בהן מקור הכסף הוא בני אדם פרטיים.
איך תדעו מהו הסכום שאתם באמת צריכים?
לכאורה הדרך הטובה ביותר עבור כל מיזם וכל סטארט אפ היא לגייס כמה שיותר כסף, שהרי ככל שההון הראשוני גדול יותר, כך ישנו מרווח נשימה ארוך יותר וניתן לפתח את השירותים או המוצרים במשך זמן רב יותר מבלי לדאוג למקורות מימון.
מצד שני, אסור לשכוח שגם אם ניתן לקבל הלוואה של סכום כסף גדול במיוחד, לכל הלוואה יש עלות. בחלק מהמקרים העלות באה לידי ביטוי בריבית שהמיזם משלם עבור ההלוואה ושכמובן מפחיתה את כמות המזומנים שמוקדשת לתפעול השוטף, ובמקרים אחרים תמורת ההלוואה בעלי הסטארט אפים נדרשים לוותר על אחוזים מהבייבי שלהם, וככל שהסכום גדול יותר כך גם נתח הבעלות שעובר למי שהעניק את סכום הכסף גבוה יותר.
בהתאם ההמלצה היא קודם כל לגייס הון בלי לחפש הלוואה. חסכונות, הורים, קרובי משפחה אחרים וחברים שמוכנים להשקיע במיזם שלכם הם מקורות טובים למימון הפעילות העסקית בשלב הראשוני של המיזם – כשכמובן חשוב מאוד להתנהל באחריות ולא לסכן סתם כך את כספי הקרובים לכם. אם גם לאחר גיוס הכספים הנ”ל עדיין חסר עוד כסף בקופת העסק הצעיר, ניתן לחפש הלוואה, אבל גם במקרה זה כדאי קודם כל לחשב במדויק מהו הסכום שבאמת נחוץ לכם ולא מהו הסכום שאפשר לגייס.
היתרונות והחסרונות של כל סוגי ההלוואות
היתרון העיקרי של הלוואות לעסקים דרך הבנק הוא שבדרך זו אין צורך לוותר על חלק מהבעלות על המיזם או על הסטארט אפים – הבנק מעניק כסף ומצפה בתמורה לקבל רק כסף (הסכום שניתן בתוספת ריבית, כמקובל) ולא מצפה להפוך לשותף שלכם.
היתרון העיקרי של גיוס הון דרך חממות, אקסלרטורים ואנג’לים הוא שבנוסף לכסף זוכים הסטארט אפים גם במשאבים חיוניים נוספים. החממות והאקסלרטורים (תוכניות ההאצה שבמקרים רבים מהוות מעין חממה בהיקף מצומצם לקראת החממה המשמעותית) מעניקות מעטפת לוגיסטית, שיווקית ומשפטית, וגם מסגרת ליצירת שיתופי פעולה מעצימים, ואילו האנג’לים, ברוב המקרים, מספקים ידע (שהוא תוצר של ניסיון עשיר בתחום) ומוניטין פותח דלתות ועל כן מייצר הזדמנויות. החיסרון הוא שתמורת הכסף יש לוותר על אחוזים בבעלות.
היתרון המשמעותי של הלוואות P2P (שנקראות גם הלוואות עמית לעמית) הוא המהירות שבה ניתן לקבל את הכסף, שכן הן מבוססות על פלטפורמות דיגיטילות שמאפשרות בדיקה מהירה של רמת הסיכון ובהתאם קביעת תנאי ההלוואה. דוגמה למערכת שכזו היא bizlend, וגם אם מדובר באפיק שנכון לעכשיו היקף ההלוואות שנלקח דרכו מצומצם ביחס לאופציות האחרות, עושה רושם שהוא ילך ויהפוך רווח יותר.
מה חשוב לבחון כשלוקחים הלוואה למטרת יזמות או הקמת סטארט אפים?
על-מנת להגיע לאופציה המשתלמת ביותר מבחינתכם מבין כל אותן הלוואות לעסקים שאפשר לקבל, חשוב מאוד להשוות לא רק את שיעור הריבית אלא גם את שאר תנאי ההלוואה. בפרט חשוב לבחון האם ישנה אפשרות לפירעון מוקדם של ההלוואה בלי לשלם על כך קנסות או עמלות, ועוד פרמטר משמעותי הוא קיומה של תקופת גרייס (כלומר אם מתחילים להחזיר את ההלוואה רק לאחר מספר חודשים).