קופות גמל להשקעה – לאילו משקיעים זה יכול להתאים?

קופת גמל להשקעה, היא כידוע חיסכון שבו תוכלו להפקיד באופן גמיש וגם למשוך את כספכם מתי שתבחרו. כלומר, זה לא בהכרח השקעה לטווח ארוך בלבד, שמוכרת לנו משימוש בקופות גמל רגילות ויש לה עוד כמה יתרונות מיוחדים. אז לאילו משקיעים מתאימה קופת גמל להשקעה?

בגדול? לכולם

התשובה הראשונה והמפתיעה אולי, היא שקופת גמל להשקעה מתאימה לכולם. זאת, פשוט מאחר שהיא אטרקטיבית למגוון טווחי חסכון ולא רק להשקעה לטווח ארוך ובזכות הגמישות הרבה שהיא מספקת בהיבטים נוספים. מעבר לכך, קופת גמל להשקעה מתאימה במיוחד ל:

למי שזקוק לגמישות

אחד היתרונות הבולטים של קופות הגמל להשקעה הוא בגמישות. זו עשויה להיות חשובה לרבים והיא מתבטאת בכמה וכמה אופנים: ראשית, ישנה גמישות בהפקדות, מבחינת מועדי ההפקדה והסכומים שמפקידים. שנית, ישנה גמישות במסלולי ההשקעה, שיכולים להיות יותר סולידיים או יותר בעלי סיכון. כל חברה מציעה מספר מסלולי השקעה ואתם יכולים לבחור במסלול ההשקעה המתאים לכם. לבסוף, יתרון חשוב מאוד, הוא ביכולת משיכת הכסף בכל זמן שמתאים לכם, ללא קנס. תוכלו לקבל את הסכום שביקשתם, בתוך ימים בודדים מרגע בקשת המשיכה.

למי שמחפש מענה לחוסר וודאות

הגמישות מסייעת להמשיך בחסכון, על רקע שינויים שמתרחשים באופן טבעי בחיי כולנו. מעבר לכך, היא גם מספקת רשת בטחון, להתמודדות עם מצבים יוצאי דופן ומפתיעים. משבר הקורונה למשל. היכולת לשנות את ההפקדות וגם היכולת למשוך כספים במהירות, עשויים לסייע בזמני משבר כספי. בעזרת קופת גמל להשקעה, ניתן גם להסתגל טוב יותר להשלכות שינויים ומשברים, שמשנים באופן דרמטי ומפתיע את תכניותינו לעתיד הרחוק.

למי שזקוק לחסכון עבור מטרה ספציפית

נוטים לחשוב על קופת גמל להשקעה כעל חסכון כללי, למטרות שונות, ככל שיידרשו. זה הוא אכן השימוש העיקרי בהן כנראה. עם זאת, קופת גמל להשקעה מספקת אפשרות נוחה מאוד, לחסוך באופן זמני, עבור מטרה ספציפית. זה יכול להיות למשל חסכון עבור רכישת רכב או עבור טיול גדול שמתכננים.

למתכננים לגיל פרישה

ניתן להשתמש בקופת גמל להשקעה כתוספת לקרן הפנסיה, במטרה להיערך כספית באופן מיטבי לפרישה. אם תרצו, תוכלו לבחור לקבל את הכספים שחסכתם אחרי גיל 60, בצורת קצבה חודשית. במידה ותעשו זאת, תיהנו מפטור מלא ממס. זהו אולי יתרונה הגדול ביותר וההבדל המשמעותי בין קופת גמל להשקעה לבין מוצרי חיסכון אחרים

למי שזקוק לחסכון גדול

ניתן לחסוך בקופת גמל להשקעה סכום של עד 71,337 ש”ח בכל שנה. לא כל אחד ישקיע סכומים כאלה, אך למי שזקוק לחסכון בסדר גודל כזה, זו אפשרות חשובה.

למי שמעוניין בכמה שפחות דמי ניהול

דמי הניהול בקופת גמל להשקעה נחשבים נמוכים יחסית. מדובר על דמי ניהול כאחוז מהיתרה בחסכון. כאשר כיום מקובל לשלם בין 0.7% ל 0.9% ברוב הגופים. כמובן שניתן גם להתמקח ולנסות ולהוריד את דמי הניהול.